# ikigii, la app bancaria de Towerbank supervisada en Panamá, te deja pedir dólares o stablecoins con Bitcoin como garantía al 50% de loan-to-value y con margen call al 65%, así la liquidez llega sin vender las monedas > ikigii es la app de Towerbank supervisada por la SBP en Panamá: dólares o stables contra BTC al 50% LTV, margen call al 65%, cuenta en dólares y custodia bancaria. - **Fuente:** https://ptycoin.com/es/posts/2026-09-11-ikigii-towerbank-btc-loans/ - **Publicado:** 2026-09-11 - **Categoría:** Projects - **Autor:** Valentina - **Etiquetas:** panama, bitcoin, banks, fintech, latam, stablecoins - **También publicado en:** [English](https://ptycoin.com/en/posts/2026-09-11-ikigii-towerbank-btc-loans/) --- Gabriel Campa, Head of Digital Assets de [Towerbank International Inc.](https://www.towerbank.com/), pasó años metiendo Bitcoin dentro de un banco que ya tenía licencia de la Superintendencia de Bancos de Panamá y más de cincuenta años de negocio depositario ordinario. El producto que salió de ese trabajo es [ikigii](https://www.ikigii.com/): una sola app con cuenta en dólares y saldos cripto (BTC, ETH, USDT, USDC) a nombre del cliente, y un mostrador de préstamos que desembolsa dólares o stablecoins contra Bitcoin dejado en garantía. El propio sitio de Towerbank presenta la plataforma como "respaldada por Towerbank International Inc., banco con licencia regulado por la Superintendencia de Bancos de Panamá," con servicios ofrecidos desde Panamá bajo la ley financiera panameña. ## Qué hace de verdad el préstamo En la [página de préstamos](https://www.ikigii.com/prestamos) y en las [preguntas frecuentes](https://www.ikigii.com/preguntas-frecuentes), las condiciones son lo bastante concretas para mapearlas sin reescribir un folleto: - **Garantía:** solo Bitcoin. - **Desembolso:** dólares estadounidenses, o USDT / USDC. - **Loan-to-value (LTV):** hasta el **50%** del valor del BTC (sobrecolateralización 2 a 1). Pides $1.000 y la app quiere unos $2.000 de BTC bloqueados. - **Monto:** mínimo **$1.000**, máximo **$250.000** por la vía estándar; montos mayores pasan por `soporte@ikigii.com`. - **Plazo:** un año, renovable anualmente tras evaluación del banco. El capital se puede pagar en cualquier momento **sin penalización por prepago**. - **Interés:** nominal del **10%** si pagas intereses por adelantado, mensuales o trimestrales (el FAQ cita una tasa efectiva del **11,14%** en esos caminos); nominal del **11%** si intereses y capital esperan al vencimiento (efectiva del **12,15%**). Un descuento de emisión se cobra una sola vez al desembolso y no se vuelve a cobrar en la renovación. - **Velocidad:** la aprobación y el desembolso se promocionan como inmediatos cuando el BTC de garantía ya está dentro de ikigii. La calculadora de la página de préstamos deja ver la relación 2 a 1 antes de tocar solicitar. Ese es el producto: liquidez sin una venta de mercado de las monedas a las que todavía quieres exposición. ## Margen call y quién custodia las monedas La volatilidad es todo el problema crediticio. El FAQ de ikigii dice que se activa un **margen call** cuando el LTV llega al **65%**: depositas más BTC o abonas parte del préstamo hasta devolver el LTV por debajo del límite del **50%**. Cobertura secundaria en [Revista Mercado](https://mercado.com.ar/finanzas/ikigii-suma-prestamos-en-dolares-con-garantia-en-bitcoin-y-tasa-fija-anual) (marzo 2026) describió bandas de alerta previas al 55% y 60% antes de ese call al 65%; trata esas alertas intermedias como reportadas por el medio, y el par 65% / restaurar-a-50% como lenguaje de primera mano del FAQ. El pie de página del sitio de Towerbank es claro sobre el final del camino: si el valor del colateral cae y se supera el LTV pactado, "Ikigii se reserva el derecho de liquidar total o parcialmente los BTC en custodia para cubrir el saldo del préstamo, conforme a lo establecido en el contrato." La frase más suave del FAQ ("Tus BTC siguen siendo tuyos, pero quedarán bloqueados") convive con ese derecho de liquidación. Esto es **custodia bancaria**, no autocustodia. Las monedas salen de tu wallet y quedan con la plataforma mientras el préstamo esté abierto. En una [entrevista de marzo de 2026 con Frecuencia Money](https://noticias.mobilemoneylatam.com/entrevista-gabriel-campa-de-towerbank/), Campa planteó la decisión de diseño en lenguaje bancario: un LTV del 50% como "el estándar de máxima prudencia bancaria," con un equipo monitoreando la garantía las 24 horas. Johan Hernández, Digital Assets Business Lead, dijo a Revista Mercado que el negocio no se construye alrededor de liquidar garantías. El tono de marketing es una cosa; el lenguaje contractual que permite la liquidación parcial o total es lo que un prestatario debería leer dos veces. ## El resto de la app alrededor del préstamo El préstamo es el filo afilado; el producto que lo rodea es una cuenta bancaria en dólares panameños con interfaz cripto. Según el [FAQ](https://www.ikigii.com/preguntas-frecuentes): - Comprar, vender, enviar y recibir **BTC, ETH, USDT y USDC** (ETH/USDT/USDC en ERC-20; BTC en la red Bitcoin). - Convertir entre dólares y cripto dentro de la app. - Transferencias locales e internacionales en dólares por los rieles de Towerbank. - Tarjeta de débito Visa (FAQ: **$26,75** de cargo anual, más una línea mensual de seguro contra fraude) con retiros gratis en cajeros de Panamá. - Un bolsillo de ahorro promocionado al **4%** anual desde un mínimo de **$1.000**. - Spread de compra/venta cripto listado en **2%** por lado; sin costo de mantenimiento de la app; **$100** (o equivalente en cripto) para activar. La disponibilidad aparece para Panamá más varios mercados LatAm en las tiendas de apps (Bolivia, Costa Rica, Guatemala y Honduras entre ellos en el FAQ; las páginas de marketing de Towerbank han flotado una lista de descarga más amplia). La funcionalidad "puede variar según el país de residencia," y el pie aclara que el sitio no es una oferta donde el servicio no esté autorizado. Quienes no son panameños pueden abrir cuenta; la nacionalidad no es el filtro que describe el FAQ. ## Por qué un banco con licencia cambia el set de comparación La mayor parte del crédito respaldado en Bitcoin en LatAm sigue saliendo de escritorios offshore, protocolos DeFi o fintechs poco supervisadas. La apuesta de ikigii es que el prestamista es Towerbank: un banco panameño bajo supervisión de la SBP, con el préstamo viviendo al lado de ACH, cables tipo SWIFT y una tarjeta de débito. Eso **no** hace el préstamo libre de riesgo. Cambia *qué* riesgos estás comprando: - El **riesgo de plataforma y custodia** se mueve dentro de un banco con licencia, no de un smart contract anónimo ni de un SPV caribeño. - El **riesgo de liquidación** sigue ahí: una caída fuerte del BTC puede forzar la venta de tu garantía bajo el contrato. - El **interés y el costo de oportunidad** son explícitos (caminos nominales del 10–11% arriba). - **Jurisdicción:** los productos se ofrecen desde Panamá bajo reglas panameñas. Quien siguió nuestro mapa de la [Ley Fintech 314 de Panamá](/es/posts/2026-06-11-panama-fintech-law-314-vasp-framework/) ya sabe que la historia VASP del país está incompleta; la licencia bancaria de Towerbank es un objeto distinto de un registro VASP, y ikigii se apoya en la primera. Charlas de podcasts y conferencias han flotado cifras de tracción (tamaño del libro de préstamos, "cero liquidaciones"). Sirven como color direccional cuando se atribuyen a los hablantes; no son divulgaciones auditadas. Prefiere las tasas del FAQ, las bandas de LTV y la cláusula de liquidación del pie para lo que puedas anclar sin una data room. ## Límites que conviene leer antes de fondear la garantía **Esto no es autocustodia.** Si tu modelo de amenaza necesita llaves que controlas tú, bloquear BTC en ikigii para un préstamo es la herramienta equivocada. Si tu trabajo es "mantener exposición a BTC, necesito dólares esta semana, prefiero un banco supervisado a un escritorio offshore," es una de las pocas respuestas con forma panameña en el mercado. **La matemática del margen es dura en un crash.** Empezar al 50% de LTV con un call al 65% deja menos margen del que muchos prestatarios DeFi están acostumbrados a ver anunciado al 70-80% de LTV, que es justo el punto de la prudencia bancaria, y también por qué una caída rápida igual duele. **Las comisiones se apilan fuera de la línea de interés.** El descuento de emisión, el spread cripto del 2% si entras y sales de BTC dentro de la app, el cargo anual de la débito y el seguro, y los costos ordinarios de transferencias bancarias viven al lado del 10% de titular. **Disponibilidad y aprobación están filtradas.** Los préstamos están "sujetos a aprobación." El país de residencia puede cambiar qué funciones aparecen. Las conversaciones de licencia en El Salvador a inicios de 2026 eran noticias de proceso, no un sello terminado, así que revisa la tienda de apps y el FAQ en vivo para tu mercado. ## Para llevar ikigii es Towerbank empujando un deseo cypherpunk familiar (dólares sin vender las monedas) a través de una cuenta bancaria panameña en lugar de un escritorio de préstamos offshore. El stack concreto es custodia Towerbank supervisada por la SBP, garantía solo en BTC, LTV del 50%, margen call al 65%, plazos renovables de un año, caminos de interés nominal del 10-11%, y una app de dólares+cripto alrededor con débito y rieles locales. Para quien compara después de [Bull Bitcoin](/es/posts/2026-08-21-bull-bitcoin-mobile-wallet/) (autocustodia primero) o [Littio](/es/posts/2026-09-04-littio-colombia-dollar-neobank/) (neobanco dólar como mandatario), empieza por quién tiene las llaves y qué pasa al 65% de LTV, y luego precio tu necesidad real (monto de liquidez, horizonte, lote fiscal) contra vender spot o pedir prestado en otra parte. Lee el FAQ en vivo y el contrato antes de tratar cualquier tabla de tasas de este texto como vigente. Esto es un mapa de producto, no una recomendación de endeudarte contra tu Bitcoin. --- ## Sigue leyendo - [Littio, el neobanco en dólares de Bogotá (YC W23), entrega datos ACH de EE. UU. e IBAN europeo liquidado en USDC y EURC, una Mastercard y Bóvedas que anuncian hasta 9,8% E.A., mientras Selenio S.A.S. opera como mandatario fuera de la Superfinanciera](https://ptycoin.com/es/posts/2026-09-04-littio-colombia-dollar-neobank/index.md): Littio es el neobanco en dólares de Bogotá (YC W23): rails ACH e IBAN sobre USDC/EURC, Mastercard y Bóvedas hasta 9,8% E.A., operado por Selenio como mandatario, no como banco. - [El DIGY11 de OranjeBTC empaqueta las preferentes STRC de Strategy y SATA de Strive en un ETF de renta mensual en reales en la B3, con cobertura cambiaria y un objetivo CDI+3–5 que aún no paga el primer cupón](https://ptycoin.com/es/posts/2026-08-28-oranjebtc-digy11-b3-income-etf/index.md): DIGY11 es el primer producto no-tesorería de OranjeBTC: ETF en B3 de preferentes STRC/SATA, rentas mensuales en reales, cobertura FX y lista de espera antes del debut de septiembre. - [Bull Bitcoin: autocustodia con privacidad y rieles en LatAm](https://ptycoin.com/es/posts/2026-08-21-bull-bitcoin-mobile-wallet/index.md): BULL, la billetera open source de Bull Bitcoin, ofrece autocustodia de Bitcoin con pagos Instant en Liquid, rieles opcionales en LatAm y sin co-firma, con un matiz vivo tras la pausa de Boltz. --- Fuente: PTYcoin — https://ptycoin.com/es/posts/2026-09-11-ikigii-towerbank-btc-loans/. 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