Nu Holdings Ltd. (NYSE: NU) empezó operaciones en Estados Unidos el 10 de septiembre de 2026 e introdujo Nu Global, una cuenta digital multimoneda que convierte los depósitos de los clientes en las stablecoins de Circle ancladas al dólar y al euro, USDC y EURC.

El par de productos aparece en el comunicado de Business Wire y en el Formulario 6-K presentado el mismo día. Bitcoin.com y Colombia One recogieron los mismos hechos. Nu es el banco digital más grande de América Latina, con más de 140 millones de clientes en Brasil, México y Colombia, según los materiales del 10 de septiembre.

Dos productos, dos estructuras legales

El lanzamiento en Estados Unidos y Nu Global llegaron la misma mañana. Son cuentas distintas.

En Estados Unidos, Nu es una empresa de tecnología financiera. El comunicado dice que los servicios bancarios y la Nu Credit Card los presta Lead Bank, miembro de la FDIC. Los depósitos quedan en ese socio. Nu pidió una licencia de banco nacional en EE.UU. en 2025 y recibió aprobación condicional preliminar de la Office of the Comptroller of the Currency en enero de 2026. El 6-K dice que los productos estadounidenses se lanzan “de forma interina mediante un modelo de banco asociado.” El banco propuesto, Nubank, N.A., sigue organizándose. El aviso del 29 de enero dijo que la decisión de la OCC no autoriza a Nubank, N.A. a abrir como banco nacional propio hasta que se cumplan el resto de condiciones, incluido el seguro de la FDIC y los pasos ante la Reserva Federal.

Nu Global es otra estructura. Los términos y condiciones nombran a Nu Global AG, en Grafenauweg 8, 6300 Zug, Suiza (número CHE-349.146.623). Es miembro de VQF, una organización de autorregulación reconocida por FINMA, y dice que no está supervisada de forma directa por FINMA. Esos términos también cierran el producto a personas de EE.UU.

Lo que llega en Estados Unidos

El 6-K lista la oferta estadounidense: cuentas de depósito con un rendimiento diario de 3,50% APY (rendimiento porcentual anual), transferencias nacionales e internacionales sin comisión, y una tarjeta de crédito sin cuota anual con 1,5% de cashback ilimitado.

El comunicado pone los nombres. La Nu Account anuncia 3,50% APY sobre cada dólar, con intereses calculados y pagados a diario sobre el saldo disponible, e incluye una tarjeta de débito de metal Nu Account de edición limitada. Una nota al pie del 10 de septiembre de 2026 dice que la tasa es variable y puede cambiar en cualquier momento, incluso después de abrir la cuenta. Las transferencias sin comisión empiezan con Brasil, México y Colombia, y luego se amplían. La Nu Credit Card, por una relación exclusiva con Mastercard, no tiene cuota anual y ofrece 1,5% de cashback ilimitado en cada compra, más beneficios Mastercard World Elite y una tarjeta de metal de edición limitada. Un 4,50% APY posterior sobre una meta de ahorro de hasta 10.000 dólares se describe como próximo para quien tenga Nu Account y Nu Credit Card y haga 3 o más transacciones elegibles con la tarjeta en los últimos 34 días. Un salto a 2% de cashback también se describe como próximo bajo condiciones.

Cristina Junqueira, cofundadora y CEO de Nu US, dijo que la firma quiere “ganarse el lugar de ser la relación bancaria principal de la gente.” Los hechos publicados son una cuenta de depósito en un banco asociado, una tarjeta con cashback y rieles gratis hacia los tres mercados de origen.

Nu Global: remesa en USDC, crédito suizo

Nu Global es el producto transfronterizo. El 6-K describe una cuenta multimoneda con transferencias “rápidas y gratis” en más de 35 países, al inicio entre Europa y América Latina, con Brasil, Colombia, México y EE.UU. previstos. Los depósitos se convierten en USDC o EURC. Los rendimientos anunciados son 3,50% APY sobre la stablecoin en dólares y 2,20% APY sobre la stablecoin en euros. El comunicado dice que esos rendimientos se acumulan a diario. Una Mastercard virtual acompaña el gasto global “a tipos de cambio competitivos sin recargos.” Los clientes “también pueden tener y negociar una selección curada de activos digitales, incluido bitcoin y ether.”

Chain Articles y Colombia One repiten esas cifras. Descansan en el propio informe de Nu, no en una hoja de tasas independiente que puedas auditar desde fuera.

La estructura legal es la parte que sostiene el producto. La sección 5.2 de los términos de Nu Global dice que no eres dueño de monedas concretas e identificables en una blockchain ni de cuentas aseguradas con Nu Global. Tienes un crédito contractual contra Nu Global AG por el monto y el tipo de cada criptoactivo y de las cantidades en fiat que muestra la app. En una quiebra de Nu Global, los términos dicen que esos activos formarían parte del patrimonio de la empresa. Quedarías como acreedor no garantizado. La cuenta “no está sujeta a ningún esquema de protección de depósitos.” Nu Global dice que detrás de ese crédito hay una garantía de incumplimiento de un banco suizo “en la medida que exige la ley.” Eso es una vía contractual de recuperación, no el seguro de la FDIC y no una billetera segregada que controlas tú solo.

Si envías dinero entre Europa y América Latina, el argumento es una sola app, sin comisión de transferencia, y un saldo en dólares o euros que puede quedarse como USDC o EURC hasta que se gaste. El corredor que el 6-K nombra primero es Europa y América Latina ahora, con las apps de los mercados de origen más adelante. Es un producto de remesas de un banco que ya está en Brasil, México y Colombia.

Los rendimientos de ambos productos son tasas anunciadas y pueden cambiar. Esto no es una recomendación para abrir ninguna de las dos cuentas, tener USDC o EURC, ni mover ahorros a un crédito contractual suizo.

Para llevar

El 10 de septiembre Nu abrió una puerta en EE.UU. a través de Lead Bank y una cuenta global aparte que convierte saldos en stablecoins de Circle. La primera es un depósito con un socio FDIC mientras Nubank, N.A. sigue organizándose. La segunda es un crédito con sede en Zug que los términos dicen que no está asegurado como depósito. Si usas Nu Global para mover dinero hacia Brasil, Colombia o México, lee el lenguaje del crédito antes de tratar el APY como una cuenta de ahorro.