Ianir Sonis y los cofundadores Diego Cabrera, Alan Matys y Alan Futerman fundaron Lulubit en Ciudad de Panamá en 2022 para hacer una cosa concreta: que alguien en Centroamérica mueva dinero entre su banco local y cripto sin pasar por un exchange offshore. Sonis, el CEO, había sido Head of Innovation en Tigo Money de Millicom; Cabrera llegó con ingeniería de Mercado Libre. Sobre esos saldos custodiales la app en español también envuelve una Mastercard Lulucard y una cuenta virtual de depósito en EE.UU.: capas de gasto y remesas encima de los rieles bancarios, no un sustituto.

Tres países, tres stacks bancarios

El pitch de la home es directo: compra y vende USDT, Bitcoin y más de 30 tokens, “desde todos los bancos” de esos tres mercados, con retiros instantáneos en el marketing. La página qué es Lulubit repite el mismo corredor y aclara que la disponibilidad de algunos productos puede variar según el país.

Lo que eso significa en el cable es menos glamuroso y más caro de operar:

  • Panamá: ACH y ACH Xpress entre la cuenta bancaria propia del usuario y Lulubit, en dólares. Los tutoriales de la empresa explican depósito y retiro sin pedirte que envíes el comprobante por mail.
  • Costa Rica: IBAN, SINPE y SINPE Móvil hacia colones y dólares; ese mismo artículo del centro de ayuda es la tarifa primaria (no solo el copy de conferencias).
  • Guatemala: caminos tipo ACH para quetzales, más el stack compartido de tarjeta y cuenta virtual.

El artículo de ayuda sobre retiros bancarios es explícito en un límite que importa para remesas: solo puedes retirar a una cuenta bancaria a tu nombre en Panamá, Costa Rica o Guatemala. Los pagos a terceros quedan fuera. Así es como la mayoría de los on-ramps retail evitan convertirse en un escritorio de transmisión de dinero para la nómina de otra persona.

Mantener vivos los tres corredores es la parte difícil. Una wallet Mexico-first o Colombia-first puede especializarse en un solo sistema de clearing. Lulubit apuesta a que un shop de Ciudad de Panamá puede quedarse cableado a tres grafos bancarios nacionales a la vez, y a que la tarjeta y la cuenta en EE.UU. son aditivos sobre esa cañería, no el producto en sí. Las tarifas no son uniformes en esos corredores. En Panamá, el depósito y el retiro ACH se promocionan como gratis en los tutoriales de la empresa. En Costa Rica no: el propio artículo de ayuda de depósitos en Costa Rica publica IBAN entrante a $0, SINPE Móvil entrante al 1%, e IBAN y SINPE Móvil salientes a $1.50 (o el equivalente en colones). Los spreads de compra y venta cripto se muestran antes de confirmar y no son una sola tabla publicada.

Lulucard y la cuenta virtual en EE.UU.

Lulucard es la cara de gasto: una Mastercard que pides en la app, llega a domicilio, con saldo cripto principal y de respaldo que se debita al pagar. El FAQ de Lulucard (actualizado el 31 de julio de 2026) es lo bastante concreto para citarlo:

  • Sin costo de mantenimiento una vez emitida.
  • Límite mensual de compras y retiros de USD 8.333; efectivo en cajeros hasta USD 1.500 al mes.
  • Comisiones de ATM: $0,80 en Panamá, $5 en Guatemala, Costa Rica y el resto del mundo.
  • Las compras con tarjeta convierten cripto al mismo tipo que una venta en la app; el FAQ dice que no hay fee extra de tarjeta encima de esa conversión. Fuera de Panamá o Guatemala aplica el FX USD-a-local del proveedor.
  • Apple Pay / Google Pay: todavía no, según el mismo FAQ.

El camino de remesas se apoya en una cuenta virtual de depósito en EE.UU. Dentro de la app abres datos de depósito en dólares y luego retiras desde PayPal, Payoneer, Wise y plataformas parecidas. Los dólares que llegan se convierten a USDC. El FAQ de la cuenta USA y el tutorial de PayPal de la empresa ponen el fee en 1,5% de los USD entrantes en ese camino (ejemplo: $10 → 9,85 USDC), más un cargo único de apertura cotizado en stablecoins. Las páginas de marketing después dicen que puedes vender ese USDC y retirar a tu banco local sin costo. Así que las “remesas a cero comisión” del brief son en realidad “cero fee de Lulubit en el último tramo bancario,” no un viaje gratis de PayPal a Panamá. Las comisiones propias de PayPal siguen aplicando y no dependen de Lulubit.

Los saldos en stablecoins también pueden entrar a un producto de rendimiento que la página qué es Lulubit sigue promocionando a hasta 7% APY variable, “según producto disponible,” mientras el About de LinkedIn de la empresa muestra hoy 5%. Esas tablas no coinciden entre superficies: conviene mirar la tasa vigente en la app. En cualquier caso es una tabla de producto, no una tasa de depósito con garantía bancaria, y no es consejo financiero.

Cifras de escala, headcount y qué compró el dinero

En un anuncio de seed de agosto de 2025 Lulubit dijo que levantó 1,3 millones de dólares liderados por Reverie y Lattice, con Side Door Ventures y family offices de Panamá y Guatemala. En ese momento la empresa afirmaba más de 50.000 usuarios, AUM casi duplicado en un trimestre, más de 1.500 Lulucards usadas cada día y más de 100 negocios en una línea B2B de cobro. Un update posterior de LinkedIn flotó más de 80.000 usuarios de la app al lanzar una Business Platform separada. Son cifras de marketing de primera mano, no divulgaciones auditadas. Los totales agregadores al estilo PitchBook sobre fundraising acumulado y headcount divergen y envejecen; trátalos como secundarios.

El headcount es la misma historia. Tracxn mostró 18 empleados al 31 de julio de 2026 (y 13 antes en el año); PitchBook ha listado 14; LinkedIn ha rondado 18 en la banda 11–50. La lectura útil no es un roster preciso. Es que sigue siendo un operador custodial pequeño, no un exchange tipo Bitso con un piso de compliance de cientos de personas. Después del KYC, los saldos viven con el operador: si tu modelo de amenaza necesita llaves que controlas tú, esta no es la herramienta.

La licencia VASP que Panamá todavía no tiene

Lulubit es una app custodial en un país que todavía no tiene un régimen VASP dedicado vigente a mediados de septiembre de 2026. La ley cripto de 2022 fue declarada inconstitucional en 2023. La vía de borrador que mapeamos en la Ley fintech 314 de Panamá — Anteproyecto 314 / Proyecto de Ley 487 — seguía pendiente de primer debate cuando la escribimos, y revisiones independientes de la Gaceta Oficial hasta agosto de 2026 tampoco hallaron un estatuto VASP promulgado. No leas este perfil como si Lulubit tuviera una licencia VASP panameña. No la tiene, porque ese objeto de licencia todavía no existe. El marketing de “compliance” describe AML/KYC bajo reglas generales, no un registro VASP dedicado. Costa Rica y Guatemala pueden imponer requisitos locales aparte; la disponibilidad varía por país, y conviene revisar los términos en la app en vez de asumir un pasaporte regional único.

Esa postura es distinta de ikigii, que se apoya en la licencia bancaria de Towerbank ante la SBP, o de Littio, que imprime lenguaje de mandatario / no-banco en cada página. La apuesta de Lulubit es operativa: seguir siendo útil a través de tres sistemas de clearing centroamericanos mientras el envoltorio legal alcanza. El Acuerdo 1-2026 de la SBP ya endurece el AML bancario para relaciones fintech aunque no haya ley VASP.

Para llevar

Lulubit es un equipo de Ciudad de Panamá productizando una frustración centroamericana: exchanges cripto que ignoran los bancos locales, y rieles de remesas que ignoran cripto. El stack concreto es saldos custodiales, retiros bancarios a tu nombre en tres países, una Mastercard Lulucard con límites en dólares publicados, una cuenta virtual en EE.UU. que convierte dólares entrantes en USDC al 1,5%, y una historia VASP panameña todavía incompleta del lado regulatorio.

Para quien compara después de ikigii (banco supervisado por la SBP) o Littio (neobanco dólar colombiano como mandatario), empieza por quién tiene las llaves y qué riel bancario necesitas esta semana, y luego precio el camino PayPal al 1,5% y la tabla de ATM de la tarjeta contra Wise, una wallet de autocustodia más un on-ramp aparte, o un competidor de un solo país. Revisa el FAQ en vivo antes de tratar cualquier fee de este texto como vigente. Esto es un mapa de producto, no una recomendación de abrir cuenta ni de mover una remesa por una app custodial.